Международные платежные системы

Международные платежные системы предоставляют доступ к международным финансовым рынкам, позволяют гражданам разных стран оплачивать покупки и услуги без территориальных ограничений.

Глобализация экономических связей и развитие компьютерных технологий привели к созданию сервисов оперативных и мгновенных расчетов между экономическими субъектами, невзирая на территориальные границы. В основе любого международного платежа или денежного перевода лежит работа целого ряда финансовых структур, совокупность которых носит название международные платежные системы.

Рассмотрим устройство подобных международных структур, условия их функционирования, познакомимся с отдельными представителями этого сегмента финансового рынка.

Особенности международных платежных систем

Любая платежная система представляет объединение банковских учреждений и коммерческих организаций, обеспечивающих по установленным ими правилам надежное и безопасное проведение денежных расчетов между участниками и партнерами объединения.

Прямыми субъектами международной системы платежей являются:

банк-эмитент;
эквайер;
процессинговый оператор;
клиенты-держатели карт.

Порядок их работы определяется правилами и договорами между партнерами, законодательными нормами, действующими на национальной территории. Весь процесс заключается во взаимодействии эмитентов, эквайеров и клиентов через процессинговые центры.

Международные расчеты составляют до 95% общего мирового финансового оборота, включая перечисления по различным формам виртуальных денег.

Чем отличаются международные платежные системы от национальных и региональных систем платежей

Статус международной ассоциация участников получает в том случае, если это объединение обеспечит возможность гражданам и организациям совершать платежи на терроиториях большинства стран мира. Для этого международная ПС должна иметь в своем составе операторов разных стран. Их роль, как правило, выполняют ведущие банки государств. Известными во всем мире международными платёжными системами можно назвать Visa и MasterCard.

Что касается национальных платёжных систем, то они в своих странах являются едиными, работают под контролем центральных госбанков и подключают к своей работе операторов только из своей страны. Региональные объединения распространяют свои услуги в границах ограниченного ряда государств.

Основные участники ассоциаций вырабатывают и утверждают правила международных платежных систем, мониторят все аспекты их деятельности. Они определяют стратегические направления капитальных вложений, как правило вкладывая их в сферу разработки и внедрения новейших технологий и средств коммуникаций.

Международные платежные системы банковских карт формируют фонд своих средств из взносов участников ПС исходя от объемов проводимых ими операций. Кроме этого, ассоциации осуществляют целый ряд функций, связанных с жизнедеятельностью международной структуры. Среди них:

рассмотрение вопроса о выдаче разрешений на эмиссию карт с логотипом организации; защита прав и технологических ноу-хау;
создание условий для бесперебойного функционирования сети автоматизированных расчетных центров;
распределение доходов от комиссионных среди основных участников ассоциации.

Важнейшими операционными функциями объединений являются обеспечение авторизации при совершении сделок, а также урегулирование споров по карточным сделкам.

Особенности функционирования международных платежных систем

Правила международных платежных систем предусматривают четкие требования к банкам-операторам:

они могут работать только с коммерческими структурами, расположенными в зоне, закрепленной за оператором и записанной в лицензии;
с объектами, не входящими в эту зону, банки-операторы работают только по карточкам, чьи эмитенты находятся в закрепленной за оператором территории.

Виды международных платежных систем

Среди международных ПС выделяют три вида систем:

международные платежные системы на основе банковских карт (рассчитанные в большей степени на обслуживание физических лиц);
системы, через которые производятся оперативные, большие по своим объемам финансовые расчеты между юридическими лицами: банками, госучреждениями, предпринимательскими структурами, находящихся в разных государствах;
электронные МПС, осуществляющие операции с электронными деньгами в интернете.

Международные карточные платежные системы или международные карточные ассоциации, как называют их за рубежом. Ведущими из них, по общему признанию, являются американские Visa, MASTERCARD, American Express, Diners Club и японская JCB.

Главной задачей платежных систем банковских карт выступает обеспечение расчетных операций между торговцами и покупателями, которые расплачиваются банковскими картами. При этом международные платежные системы на основе банковских карт берут и выполняют обязательства по выдаче держателям наличности в традиционных формах: кассах банков или в банкоматах.

В категории крупных международных платежных систем банковских карт отмечают трех ведущих гигантов платежной индустрии: VISA, MasterCard и China Union Pay. Первые две – это американские транснациональные корпорации, третья – китайская глобальная система. На её долю приходится 30% всех эмитированных карт в мире. Виза находится по этому показателю на втором месте – 28,6%, МастерГард – на третьем с 20 процентами.

Ведущие международные карточные платежные системы

Visa

Возглавляет рейтинг мирового рынка платежной индустрии по объему годового оборота. Более 40% россиян пользуются услугами этой финансовой компании.

Visa относится к глобальным транснациональным компаниям. Её партнеры обеспечивают проведение быстрых и безопасных расчетов в 200 странах мира. Все они осуществляются с использованием инновационной сети Visa Net. Она производит авторизацию, клиринг, способна проводить десятки тысяч транзакций в секунду.

Корпорация ВИЗА совместно с МастерКард и европейскими партнерами является автором международного стандарта EMV, который определил существующий ныне порядок проведения карточных операций.

Своим пользователям Виза предлагает огромный выбор платежных средств, включая все традиционные типы карточныхе продуктов, удобный и простой сервис денежных переводов. Чтобы перевести деньги получателю на карту Виза, достаточно в аккаунте ввести номер его платежного пластика и подтвердить согласие на операцию. Сегодня выпускается 6 типов пластика с логотипом ВИЗА.

MasterCard

Международная корпорация с головным офисом в США. Под её началом работают 22 тысячи финансовых структур, технологических компаний в 210 государствах. Каждая пятая платежная карта в мире выпускается с логотипом МастерКард.

С 1968 года вплотную сотрудничает с группой европейских банков Еврокард. Этим объясняется выбор европейской валюты как основной в стратегии компании.

Корпорация предлагает клиентам огромный выбор карт, как дебетовых и кредитных, так и предоплаченных. Все они пользуются у россиян популярностью.

Одна из первых внедрила способ бесконтактной оплаты мобильным телефоном в торговых терминалах.

Платежные системы банковских карт Китая по количеству эмитированных карт выходят на лидирующие мировые позиции. Так, Union Pay по этому показателю занимает первое место на международном рынке расчетов (свыше 4 млрд штук). Создана эта национальная ассоциация в 2002 году по инициативе руководства страны.

Китайские платежные инструменты этой системы принимают в 150 национальных территориях мира. Внутренние расчеты с процессинговыми операторами производятся в основном долларами. Если вы имеете карту UP в рублях, то при расчетах в магазинах Китая будет осуществляться конверсия через доллар: рубль-доллар-юань, а не рубль-юань. Естественно, что для россиян это не подходящий вариант.

Платежные системы пластиковых карт также подразделяются на отдельные виды. Различия кроются в масштабах и условиях использования выпущенных ими карт. Одними банковскими продуктами можно расплачиваться во всех странах, другими – в отдельных конкретных странах. Также имеются различия в валютах, используемых при операциях с пластиком в разных странах.

Особенности некоторых платежных систем пластиковых карт

МастерКард больше работает с евро. Карта принимается повсюду в Европе.

Виза ориентирована на доллары.

Карты китайской Union Pay принимают далеко не во всех магазинах соседних азиатских стран, не говоря уже о странах Европы или Америки.

American Express известна своими дорожными чеками, которые сейчас используются крайне редко. Пластики этой системы принимаются в более, чем 100 странах мира, гражданами России практически не используются.

Maestro – специально была разработана для жителей России и действительна только на её территории.

Виды платежных карт

Банковские карты, используемые в международных платежных системах, подразделяются на:

дебетовые, на которых хранятся собственные деньги держателя;
кредитные, с заемными средствами кредитного учреждения, предоставленными клиенту в определенном количестве и за определенный процент;
карты с овердрафтом, представляющая собой обычную дебетовую карту, по которой можно воспользоваться заемными деньгами банка под процент в случае недостатка собственных средств.

По своему статусу и классу обслуживания платежные карты различаются на следующие виды:

классические – наиболее распространенные карты, обращение продукта производится на стандартных условиях;виртуальные – на руки не выдаются, применяются в операциях, связанных с оплатой товаров и услуг в интернете;
золотые – предоставляют их держателям ряд выгодных условий, в том числе скидки на определенную продукцию и услуги;
платиновые – выпускаются для привилегированных клиентов банков, открывших в них банковский счет на значительную сумму. Для них предусматриваются персональное обслуживание и целый ряд бонусов.

Общепризнанной международной ПС, через которую проходят огромные потоки корпоративных платежей, является SWIFT (Союз всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

Организация работает уже 45 лет. Её соучредителями были 239 банков из 15 стран. Сегодня СВИФТ являет собой кооперативное общество, созданное по законодательству Бельгии, в которое входят почти 10 тысяч банков из 209 стран. Головной офис объединения расположен в Брюсселе.

Вступление в подобное международное сообщество расценивается, как признание высокого уровня профессионального развития и надежности банка. Членство в организации предоставляет возможность пользоваться передовой инфраструктурой в сфере финансов, производить оперативно и безопасно международные расчеты, получать ценную экономическую информацию.

Ежегодно SWIFT осуществляет передачу около 1,8 млрд транзакций. Каждый день через структуры СВИФТ производятся платежи на сумму, равной 6 трлн дол. США. Сегодня американцы призывают отключить Российскую Федерацию от этой системы. Такое исход событий на внутренние расчеты в стране не повлияют, но замедлит и усложнит проведение международных финансовых операций.

Электронные международные платежные системы

Подобные ПС работают с электронными деньгами, доля которых в массовых транзакциях, возрастает с каждым годом. Для граждан расширяются возможности оплаты товаров и услуг через вэб-сервисы, получения зарплат от работодателей, приобретения реальных пластиковых карт онлайн способом на веб-ресурсах этих платежных систем.

При этом в должной степени обеспечивается безопасность онлайн операций, о чем свидетельствуют примеры международных ПС интернета, работающих в России.

WebMoney Transfer

Российская международная платежная система, один из старожилов рынка электронных денег. Насчитывает 36 млн пользователей по всему миру. Участники могут заводить на своем аккаунте электронные кошельки, с помощью которых возможно вести учет, обменивать титульные знаки WM, выступающие в качестве расчетных средств, производить реальную оплату услуг и товаров. Низкие комиссии при выводе средств.

При регистрации необходимо представить свои персональные данные, которые проходят проверку в центре аттестации. Получение аттестата более высокого уровня предоставляет возможность пользоваться многочисленными дополнительными функциями и проводить моментальные операции. Сервис работает с четырьмя основными видами валют. С помощью обменников здесь можно выгодно обменять валюту.

PayPal

Это крупнейшая и популярная во всем мире международная электронная платежная система. Число участников перевалило уже за 200 миллионов. Основана более 20 лет назад.

Открыв на сервисе интернет-кошелек, пользователю предоставляется право отправлять финансовые переводы, совершать приобретения и управлять собственными финансами с помощью компьютерных адреса и пароля для допуска в систему, не используя сведения своей карты.

Покупки возможны на веб-сайтах по всему миру. При отправке переводов в рублях со счета Пэйпал по России комиссия не взимается. Для предпринимателей открыт сервис по оплате счетов клиентами с банковских карт. Причем платеж осуществляется в течение нескольких минут.

PAYEER

Молодой и быстро набирающий популярность международный платежный сервис. Свыше 15 млн. пользователей. Можно выводить деньги на различные платежные системы, банковские карты и счета в банках более чем 200-х стран.

Анонимное проведение операций для клиентов системы. Блокировка аккаунта отсутствует. Предлагается бесплатный пластик с нулевой комиссией за все виды оплаты и вывод средств во всех странах планеты.

Список международных платежных систем

Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.

VISA INTERNATIONAL Service Association – (США)
Master Card Incorporated– («МастерКард», США)
Американ Экспресс Компани – (США)
Diners Club International – (США)
JCB – (Япония)
UnionPay («ЮнионПэй», Китай)
«ЮНИСТРИМ» – (Россия), международная платежная система денежных переводов.
The Western Union Company (Вестерн йунион) — (США), международные денежные переводы.
CONTACT — (Россия)
«Юнион Кард» (UNION CARD) – (Россия)
ПС BLIZKO (Россия)
Платежная система переводов «Золотая Корона» — (Россия)

Электронные платежные системы

PayPal (США)
WebMoney Transfer (Россия)
PAYEER (США)
Яндекс.Деньги (Россия)
RBK Money
Деньги@mail.ru (Россия)
Рапида
E-Gold
Moneybookers (Skrill)
Payza
Z-PAYMENT
Google Checkout
Perfect Money
QIWI (Россия)
EasyPay (Белоруссия)
LiqPay (Украина)
Wallet One
Neteller
Stripe
Advcash

Смотрите также: