Платежные системы для интернет магазина

Платежные системы для интернет магазина должны обеспечивать покупателю надежный, удобный и быстрый способ оплаты товара. Чем больше в распоряжении клиентов таких способов, тем выше вероятность покупки. Для торговца важно отслеживать поступление и отмену заказов, платить как можно меньше комиссионных, тратить в разумных пределах свое время на прием платежей.

Платежных систем для интернет торговли существует достаточно. Подсчеты показывают, что рынок предлагает свыше 50 подобных сервисов. Чтобы владельцу магазина сделать оптимальный выбор, надо определиться с организационной стороной своего бизнеса, внимательно изучить условия, которые предлагает ПС. Рассмотрим основные типы платежных сервисов, их плюсы и недостатки.

Какую платежную систему выбрать

Под платежной системой (ПС) понимают структуру организаций, наделенных правом осуществлять денежные расчеты. Действовать они должны по установленным ими же правилам. В технологической цепочке по осуществлению платежей участвуют:

1. лица, оплачивающие покупку (физические, юридические, ИП);
2. торговцы, принимающие плату;
3. банковское учреждение, отвечающее за правомерность финансовой стороны сделки;
4. компания, обеспечивающая техническую сторону процесса, выступающая посредником и связующим звеном в проведении операции.

Деятельность всех ПС в стране регулирует специальный закон о платежной системе.

Как правило, торговец заключает соглашение с системой или посредником, на основании которого его подключают к коммуникационной сети. Программно-аппаратный комплекс обеспечивает зачисление платежей от покупателей с помощью разных платежных инструментов: электронных кошельков, карт, банковских переводов.

Какие требования предъявляются продавцами к платежной системе для интернет магазинов? Прежде всего, поддержка наиболее распространенного в сети способа оплаты, а также размер комиссионных. Вместе с тем подход к выбору платежных способов во многом диктуются масштабом и уровнем магазина. Методы платежа должны быть благоприятными для клиентов именно этого интернет магазина.

Разберемся, какие существуют варианты оплаты, каким образом к ним привязаны те или иные платежные системы для интернет торговли.

Оплата наличными

Используется при доставке курьером. Продавец сам привозит товар и получает деньги на месте, либо это делает курьерская служба. Второй вариант – это самовывоз. Клиент получает товар в пункте выдачи или со склада, здесь же и расплачивается.

Плюсы

1. Для покупателя это надежный, безрисковый способ оплатить и получить товар. При этом у него есть возможность, как говорится, пощупать его, удостовериться в отсутствии каких-то повреждений или неисправностей.
2. Для продавца возможность без промедления получить платеж, да ещё в наличных купюрах.

Минусы

1. Закон требует выдачи чека либо на бумажном носителе, либо в электронном виде на е-мейл или телефон потребителя.
2. Проведение расчетов через кассу или переносной мобильный терминал можно поручить курьерской службе. Она привезет товар, получит деньги и выдаст покупателю чек. Стоимость покупки будет переведена продавцу за вычетом комиссионных за проведение расчета.

Вывод

Для покупателей оплата наличными выглядит надежнее. Они расплачиваются ими охотнее, чем банковскими картами. Чтобы делать все по закону, торговцу надо позаботится о приобретении кассового аппарата или договориться с курьерской службой. Как показывает практика, данный способ используют практически все интернет магазины.

Если вы работаете по системе дропшиппинга, то скорее всего вам придется остановиться на варианте доставки «своих» товаров с курьером. Возможно также сотрудничество с курьерскими службами, имеющих свои пункты самовывоза (например, DHL). Они забирают оформленный заказ у вашего поставщика, а клиент приходит в пункт выдачи и сам получает товар.

Оплата банковскими картами

Многие россияне всё ещё предпочитают расплачиваться наличкой во время получения заказа. Однако число потребителей, готовых платить в интернете и предоплатой, увеличивается с каждым днём. Среди электронных платежей карточные операции занимают лидирующие позиции. Процесс проистекает таким образом:

• На сайте магазина клиенту предлагают оплатить одной из нескольких карт на выбор. После выбора карты и подтверждения операции, магазин переносит его на страницу платежной системы, куда продавец уже передал сумму покупки.
• Покупатель вносит реквизиты своей карты (её номер, имя владельца, секретный код). Нажимая кнопку, производит платеж. Система списывает сумму и переводит её на счет магазина.

Плюсы

1. Банковские карты сегодня имеются у большинства россиян. Статистика заверяет, что на каждого жителя страны приходится по две банковские карты.
2. Покупатель производит платежную операцию с компьютера или мобильного устройства, не выходя из дома.
3. Деньги оказываются у продавца мгновенно.

Минусы

1. Сложностей хватает.
2. Предоплатой все-таки платить клиенты не рвутся, потому как боятся лишиться и денег, и товара. Заранее люди будут платить в тех случаях, когда полностью доверяют онлайн-магазину, давно проработавшему в сети, успевшему зарекомендовать себя. Это могут быть крупные компании, такие, к примеру, как М.Видео. Поэтому начинающему интернет-магазину сосредоточить приём средств только через пластиковые карты неоптимальный вариант. Необходимо предложить клиентам и другие удобные способы платежей.
3. Работа платежной системы стоит определенных денег: от 2 до 6% комиссионных с оборота. Поэтому, выбирая банк-эквайер, этот показатель ставят на первое место. Оптимальными считаются 3-4 процента отчислений.

К слову

Конечно же важны и другие показатели. Для интернет магазина важно, например, наличие 24/7 техподдержки.

Ведущими банками в сфере интернет-эквайринга не без основания считаются Сбербанк, ВТБ 24, АКБ Русский Стандарт, Альфа-Банк. В Сбербанке, например, вам реализуют самый элементарный способ приема платежей от потребителей, даже если вы не имеете сайт. Счет выставляется непосредственно из личного кабинета и ваш контрагент получает сообщение с соответствующей ссылкой.

Оплата электронными деньгами

По мнению некоторых экспертов, всякий действующий интернет магазин обязан иметь подсоединение как минимум к трем электронным кошелькам. Сегодня российский рейтинг платежных систем для интернет магазинов возглавляют лучшие отечественные ПС: всем известное трио Вебмани, Яндекс Деньги и Киви. Для международных операций используют Wallet One, PayPal.

Плюсы

1. Мгновенный перевод денег.
2. Электронные деньги можно менять на разные валюты, обналичивать (предварительно выводя деньги на пластиковую карту).
3. Простая технология операции, покупателю не надо вводить номер карты.
4. Конкуренция заставляет платежные системы расширять и совершенствовать свой функционал.
5. Оплата принимается не только через кошельки, но с банковских карт, со счетов мобильного телефона, электронными средствами, и даже наличными через множество терминалов.

Минусы

1. Самостоятельное подсоединение довольно сложное. Юридическому лицу приходится ожидать определенное время для подключения.
2. Комиссии за перевод платежей составляют 2-5%, размер варьируется в зависимости от оборота продаж.
3. Существуют ограничения на единовременный платеж в зависимости от способа идентификации владельца кошелька.

Вывод

Вариант с электронными кошельками должен присутствовать в любом интернет магазине, потому что это удобно в первую очередь большому числу современных пользователей Интернета.

Банковский перевод

Обычно, процедура оплаты банковским переводом выглядит так:

• Продавец отправляет клиенту реквизиты своего расчетного счета или выставляет счет на уплату.
• Покупатель оформляет в банке денежный перевод по реквизитам счета.
• Перечисление денег происходит в течение 3-4 дней.
• Продавец отправляет товар клиенту.

Способ не очень удобный, растянут по времени. Однако, это самый верный способ получить платеж от клиента.

Плюсы

1. Высокий уровень безопасности.
2. Никаких затрат на платежные системы, не нужно ничего подключать. Переправил счет клиенту и ждешь поступления средств.

Минус

1. Процесс занимает много времени как для получателя денег, так и для покупателя, который после подтверждения перечисления суммы должен ожидать доставки товара.

Вывод

Данный способ используется интернет магазинами крайне редко из-за своей медлительности.

Наложенный платеж

Для доставки товара по Российской Федерации метод очень популярный. Почта доставит посылку в любую точку страны, включая труднодоступные места.

Заказ придет клиенту по почте, он оплачивает стоимость посылки и комиссию за отправку платежа продавцу. Торговцу приходит извещение о переводе суммы, он приходит в почтовое отделение с паспортом и получает свои деньги.

Плюсы

1. Товар можно отправить в любые районы страны.
2. Для клиента надежность проявляется в оплате товара при получении. Правда, вскрыть коробку и осмотреть товар он может только после уплаты стоимости посылки.
3. Чек покупателю доставит Почта России. Для продавца в таком случае онлайн-касса не понадобится.

Минусы

1. Процесс всей сделки может растянуться на недели.
2. Покупателю придется переплачивать за доставку и отправку денег своих денег магазину.
3. Риск для продавца состоит в том, что клиент откажется забирать посылку. Магазин будет вынужден оформлять обратную доставку, нести расходы в размере стоимости пересылки и хранения вещи на почте.

Вывод

Несмотря на трудоемкость процесса, переплаты покупателей и риски торговца, этот метод должен присутствовать в арсенале каждого интернет магазина, т.к. многие покупатели выбирают именно его.

Подведем итоги

Как показывает наш обзор, существуют разнообразные способы оплаты для интернет магазинов. Чем больше вы представите их для клиента, тем больше продаж совершит магазин.

Для ускорения процесса торговли, увеличения оборота необходимо автоматизировать все составляющие продажи:

• Прием наличных организуйте посредством курьерской доставки.
• В рабочих контактах с Почтой России используйте специальное приложение.
• Оформляйте счета для клиентов, применяя разработанные для этого программы.
• Для того, чтобы расширить свои возможности по применению всех функций платежных систем, пользуйтесь агрегаторами.

Платежный агрегатор представляет собой сервис по переводу электронных денег от потребителей на счет магазинов онлайн-способом. По сути, он выполняет обязанности посредника между платежной системой и главными участниками интернет торговли – торговцем и потребителем. В число его задач входит не только прием денежных средств, но и отправка средств клиентам, обработка и трансляция информационных показателей, сопровождающих транзакции.

Исследования показывают, что две трети интернет магазинов подключены к подобным агрегаторам. У владельца магазина отпадает необходимость подключаться к каждой платежной системы отдельно, заниматься настройками, подписанием договоров. Достаточно подписать один договор и ваш покупатель получит возможность выбора удобного ему варианта оплаты из десятков доступных.

Рейтинг платежных агрегаторов на российском интернет рынке возглавляют Яндекс.Касса, RBK Mани, Robokassa, PayAnyWay, PayU, Wallet One.

Сравнение платежных систем

Для лучшего восприятия и анализа существующих платежных систем, проведем сравнение платежных сервисов на базе агрегаторов и электронных кошельков.

Наименование ПС	Срок подключения	С кем работает	Размер комиссионных	Кто платит
Яндекс.Касса	1 – 3 раб. дня	Юр. лица	Вывод 3% (+15 руб.)	Владелец
Робокасса	1 день	-//-	2,3%-5%	Владельцы-юр. лица. Если договор заключило физ. лицо – покупатели
RBK Money	От 2 дней	-//-	Карты – 2,5 до 3,5%	Владелец
PayAnyWay	От 1 дня	-//-	2,5%	-//-
NextPay	От 3 дней	Юр. лица, физ. лица	от 3,5%	-//-
PayOnline — международная ЭПС	10 рабочих дней	Юр. лица	карты – 0,4% кошельки – 4%	-//-
Интеркасса	2 дня	Юр. лица, физ. лица	3%	Как решит владелец: покупатель, продавец, или поровну
РФИ банк	от 15 мин.	Юр. лица	1,5% – 3% зависит от сферы бизнеса	Владелец
Intellect Money — платежно-дисконтная система	1 час	Юр. лица, физ. лица	3,5% в зависимости от оборота и сферы бизнеса	-//-
PayPal — международная платежная система	1-2 дня	Юр. лица	Уплачивают торговцы от 2,9% до 3,9%. На размер влияет оборот, место осуществления продажи: за границей или внутри страны	-//-
RBK Money	От 2 дней	Юр. лица	Карты от 2,55 до 3,55	-//-
Вэбмани	1 час	Юр. лица	3,5% + 15 руб.	Покупатель
QIWI Wallet Visa	14 дней	Юр. лица, физ. лица	Карты – 0,75%
Wallet One	1-2 дня	-//-	3,5%	Владелец

Как подключить платежную систему

Покажем, каким образом можно подсоединить выбранную вами платежную систему к сайту на примере подключения Яндекс.Кассы.

1. Вначале необходимо зарегистрироваться в агрегаторе. Для этого необходим аккаунт на Яндексе. Подойдет свой, можно создать специально для фирмы новый.
2. После регистрации появляется личный кабинет, в котором в онлайн-режиме будет происходить подключение с помощью персонального менеджера.
3. Следующий этап – заключение договора. Понадобится паспорт. Работа с документацией проводится непосредственно онлайн. Привозить документы в офис не нужно.
4. Заполняете анкету, после проверки которой (может занимать от 1 до 3 дней) выводится в окошко заявление на подключение к Кассе. Оно и будет считаться вашим договором с Яндекс.Деньгами.
5. Договор необходимо скачать, отсканировать отправить сканы в Яндекс.
6. Далее заполняется техническая анкета. Вы производите настройки и можно принимать платежи.

Как настроить

Процесс заключается в выборе способа подключения. Система сама подсказывает варианты. Например, выбираете «Платёжный модуль». Этот модуль позволит вести прием оплаты через Кассу для юридических лиц и ИП, с помощью Яндекс.Денег — для физических лиц.

Далее знакомитесь с инструкцией по его настройке, и действуете согласно её указаниям. После настройки производите тестирование, смысл которого убедиться в том, что приходит уведомление о платеже.

Теперь все варианты проплат Яндекс Кассы, в т. ч. кошельки, будут представлены клиенту при выборе заказа.

Заключение

Привязка к сайту интернет магазина платежной системы для приема оплаты – важный момент. От того, насколько клиенты магазина будут свободны в выборе способов платежа, зависит количество покупок. Для начинающих коммерсантов правильным решением будет подключиться к агрегатору и далее уже изучить наиболее подходящие методы оплаты своих товаров. Впоследствии можно установить самостоятельно наиболее подходящую систему минуя посреднические услуги платежного агрегатора, сократив, тем самым, комиссию.

Смотрите также:

• Платежные системы: основная информация
• Национальная платежная система
• Международные платежные системы